Los servicios de finanzas personales y las herramientas de la misma categoría pueden ayudarte a gestionar tu dinero de forma eficiente. Estas aplicaciones también te ayudan a planificar cualquier objetivo financiero a largo plazo que hayas considerado para tu futuro. Estas herramientas de gestión financiera personal permiten a los usuarios crear un presupuesto, hacer un seguimiento de sus gastos y algunas herramientas avanzadas ofrecen una gestión de la cartera de inversiones. Algunas de estas aplicaciones de evaluación financiera personal son de uso gratuito, mientras que otras que ofrecen más características y funciones suelen ser de pago e implican suscripciones.
Índice de contenidos
Lista de los mejores servicios de finanzas personales
1. YNAB
El primero de la lista de servicios de finanzas personales es YNAB, que está muy justificado, ya que significa «Necesitas un presupuesto». Esta herramienta es una herramienta de gestión financiera personal diseñada para ayudar a los usuarios a planificar un presupuesto y evitar gastos innecesarios. Puede leer y analizar todos los mensajes de transacciones y descargas de tus bancos. Algunas de las características que también actúan como sus ventajas son:
- Versión de prueba disponible.
- Fácil de instalar, configurar y utilizar.
- Versiones separadas para Personal y para Empresas.
- Informes detallados con preguntas de la app para analizar y frenar el gasto
- El precio es de 11,99 $/mes
2. Quicken
Si estás interesado en conseguir una aplicación de evaluación financiera personal, no busques más, porque Quicken es la que necesitas. Se trata de un software muy conocido que se utiliza en el ordenador desde hace mucho tiempo y los desarrolladores han introducido por fin una aplicación que también funciona en los smartphones. La aplicación permite a los usuarios ver y pagar facturas y mostrar el saldo final de lo que les queda. Si bien esto es importante, otra de las características que eclipsa a las demás de esta lista es que también te permite conocer las oportunidades de inversión, los ahorros y los planes de pensiones. A continuación se han destacado algunas de sus características:
- Muy cómodo de instalar y utilizar.
- Ofrece una copia de seguridad en línea y proporciona asistencia al cliente
- Disponible en el escritorio, en el móvil y en una aplicación web que se puede utilizar en cualquier lugar.
- Realiza un seguimiento de las inversiones y transacciones con informes detallados.
- El precio es a partir de 35,99 $/año
3. BankTree
Hablando de servicios de finanzas personales, Banktree es un servicio importante en esta lista ya que es uno de los pocos que da una prueba al usuario durante 30 días. Hay ciertas limitaciones en cuanto a la interfaz, pero al mismo tiempo esta aplicación es una de las mejores herramientas de gestión financiera personal que existen. Una característica única de esta aplicación es que ofrece saldos en diferentes monedas y mantiene un seguimiento de cada transacción, incluyendo los recibos físicos, escaneándolos con tu smartphone. Algunas características especiales son:
- Soporta múltiples monedas
- Informes claros y detallados
- Opción de escanear recibos
- El precio está fijado en 40,00 $/año con 6 $ por cada PC adicional
4. Cuadro de mandos del dinero
La siguiente en la lista de evaluación financiera personal es Money Dashboard, que es de uso gratuito con coste cero. Es una de las pocas aplicaciones de este tipo que es fácil de usar con una interfaz intuitiva y ofrece una experiencia suave y limpia. Tiene todas las funciones básicas que están disponibles en otras aplicaciones de la lista, como hacer un presupuesto, preparar y leer informes, y poder hacer un seguimiento de todo el dinero gastado. La aplicación es de sólo lectura y ofrece seguridad de nivel bancario a sus usuarios.
- Disponible en Android e iOS
- Prepara un presupuesto y rastreadores para tus gastos.
- El uso de la aplicación y la interfaz son notables
- Gestionar facturas y suscripciones
- Los precios son gratuitos.
5. Moneydance
Moneydance es uno de los servicios de finanzas personales que primero se desarrolló para los usuarios de Mac y ahora se ha ampliado para los usuarios de Linux y Windows. Presenta una interfaz de una sola ventana con la función «Todo en un solo lugar» que permite a los usuarios ver toda la información en un solo sitio. Esto incluye los gastos recientes, las próximas facturas y mucho más. La interfaz se asemeja a un talonario de cheques, lo que resulta atractivo, pero esta aplicación no ofrece una versión de prueba del producto.
- Los informes producidos son muy eficaces y claros
- Garantía de devolución de 90 días
- Todas las transacciones aparecen en una sola interfaz
- Posibilidad de ejecutar en varios escritorios
- El precio está fijado en 49,99 $ para una compra única.
6. Menta
Una de las mejores herramientas de gestión financiera personal para elaborar presupuestos es Mint, que también puede hacer un seguimiento de tus gastos. Esta aplicación puede obtener automáticamente la información de tu banco y de tu tarjeta de crédito y ofrecerte sugerencias para recortar gastos tras analizar tus gastos. También permite a los usuarios establecer alertas para los saldos bajos y las fechas de vencimiento de los pagos.
- Proporciona información en tiempo real
- Disponible en dispositivos iOS y Android junto con el PC de escritorio.
- Gratis
7. Mvelopes
Un servicio de finanzas personales con un concepto único es Mvelopes, que permite a los usuarios crear varios sobres con diferentes etiquetas. Este sistema tradicional fue utilizado en su día prácticamente por la gente para gestionar su presupuesto y ahora se ha convertido en online con la desaparición del dinero en efectivo y la adhesión de la gente a los pagos online. Por ejemplo, si etiquetas un sobre como DineOut y guardas 300$ en ese sobre, te avisará cuando hayas gastado 300$ en cenar.
- Ayuda a crear Presupuestos estableciendo tus enevlopes.
- Esta aplicación hace un seguimiento de tus gastos y los clasifica según los sobres.
- El precio es a partir de 6$ mensuales
- Versión de prueba durante 30 días
8. TurboTax
Una de las aplicaciones más populares utilizadas para pagar impuestos es Turbo Tax. Esta evaluación financiera personal es una herramienta fácil de usar que se utiliza para presentar con precisión el documento de la declaración de la renta. Con un simple clic en el formulario W2 o en el propio formulario se puede cargar en el software y se accederá a la información y se calculará. La aplicación es de uso gratuito sólo para el formulario 1040, mientras que la versión de pago proporciona asesoramiento personalizado y aclara las dudas sobre la declaración de la renta.
- Fácil de usar
- Tutoriales disponibles
- Disponible como versión web y como aplicación en el móvil.
9. FutureAdvisor
Una herramienta de gestión financiera personal que te ayude a invertir y a aumentar tus ahorros es algo que todos necesitamos, por lo que FutureAdvisor es la siguiente herramienta que debes utilizar. Contiene un módulo de inversión que ofrece referencias personalizadas que ayudan a aumentar tu cartera de inversiones. Sólo se puede optar por el módulo de inversión si tienes 5000 dólares para invertir.
- Los activos son gestionados por FutureAdvisor
- Se cobra una comisión del 0,5% que se factura cada trimestre al 0,125%.
- Future Advisor consolida tus fondos con la cuenta de sus socios de TD Ameritrade y Fidelity.
10. Capital personal
Y la lista de servicios de finanzas personales llega por fin a su fin con Personal Capital, que es una notable herramienta que permite a los usuarios gestionar todas las cuentas financieras en una única plataforma. La imagen financiera de una persona puede ser visible mediante esta herramienta siempre que añada todas sus cuentas bancarias, cuentas de crédito, cuentas de inversión y cuenta hipotecaria si la hay. No es necesario cambiar entre varias cuentas, pantallas o interfaces.
Por una pequeña cuota y una cartera de más de 100.000 dólares, esta aplicación te proporciona un asesoramiento financiero que te beneficia, por supuesto. Este asesoramiento personalizado se genera analizando tu situación financiera por los expertos de Personal Capital.
El uso de la aplicación es gratuito para las funciones principales, pero tiene algunas funciones de pago de las que quizás quieras hacer uso.
Tu opinión sobre los mejores servicios de finanzas personales
Cuando buscas servicios de finanzas personales, hay que tener en cuenta muchas cosas, como la facilidad de uso, el diseño de la interfaz, el coste y otras características como la posibilidad de combinar todas tus cuentas en una sola aplicación. Las aplicaciones mencionadas anteriormente se encuentran entre las mejores herramientas de gestión financiera personal que puedes conseguir hoy en día. Antes de elegir, es importante sopesar todas las opciones que tienes y, aunque eso puede llevar un tiempo considerable, al final este duro trabajo dará sus frutos y tendrás una herramienta para gestionar tus finanzas y tu presupuesto de por vida.